BTN Fokus Meningkatkan Margin

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BBTN) fokus meningkatkan margin bunga bersih (net interest margin/NIM) dengan melakukan perbaikan struktur dana serta menggenjot produk pembiayaan bermargin tinggi (high yield margin). Hingga akhir September 2022, NIM BTN mencapai 4,51 peresen naik dibandingkan sebelumnya 3,52 persen.

“Kami akan fokus meningkatkan NIM dengan menurunkan biaya dana dan mengeluarkan produk high yield margin,” kata Direktur Keuangan BTN Nofry Rony Poetra, Rabu, 30 September 2022.

Dia mengatakan dalam menurunkan biaya dana, BBTN fokus pada pengembangan dana murah melalui produk tabungan dan giro (current account saving account/CASA). Hal ini berkat transformasi cabang yang dilakukan perseroan sejak 2019.

Nofry menjelaskan saat ini kantor cabang fokus menawarkan produk perbankan, funding maupun lending. “Dulu KPI (key performance indicator) cabang tidak fokus jualan. Hanya mengurusi operasional mulai procurement sampai analisis kredit," ujarnya.

BTN juga melakukan transformasi digital dengan BTN Mobile. Ada sekitar 375 fitur yang telah ditambahkan ke dalam aplikasi digital untuk memudahkan transaksi perbankan dan memberikan customer experience yang lebih baik.

BTN juga tercatat sedang dan telah mengembangkan tabungan bisnis yang diperuntukkan untuk transaksi perbankan para pelaku usaha. Produk ini diharapkan menggaet dana developer yang selama ini sudah menjadi nasabah kredit, tapi masih menggunakan bank lain untuk transaksi bisnis.

Sebagai informasi, produk tabungan dan giro (current account saving account/CASA) BTN tumbuh 18,7 persen year on year menjadi Rp143,59 triliun pada akhir September 2022. CASA berkontribusi 45 persen terhadap total DPK senilai Rp312,84 triliun.

Kenaikan dana murah berhasil menekan biaya dana atau cost of fund pada akhir September 2022 menjadi 2,36 persen. Angka ini menurun dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar 3,28 persen

Sebagai catatan, untuk menggenjot produk bermargin tinggi, BTN getol memasarkan produk kredit agunan rumah (KAR) atau dikenal sebagai KPR Top Up. Produk ini diperuntukan bagi nasabah eksisting BTN yang ingin melakukan top up plafon pinjaman untuk kebutuhan usaha ataupun renovasi rumah.

Menurut Nofry, potensi pasar untuk KPR Top Up sangat besar karena ada 500-600 ribu nasabah KPR BTN yang sudah menjalani 10 tahun cicilan. Nasabah tersebut terekam memiliki kinerja cicilan yang bagus sehingga layak untuk dibiayai kembali.

Nofry menambahkan produk high yield margin lainnya adalah kredit usaha rakyat (KUR). Saat ini portofolio KUR BBTN masih dikisaran Rp500-600 miliar dan akan ditingkatkan sekitar 6 kali lipat menjadi Rp3 triliun.

Pada kesempatan yang sama Nofry memproyeksi BTN bisa meraih laba bersih sekitar Rp2,9 triliun hingga Rp3 triliun pada kinerja full year 2022. Bila dibandingkan dengan kinerja keuangan tahun 2021, laba bersih BBTN bisa melesat di kisaran 22,36persen sampai 26,58persen pada akhir tahun ini. "Laba akhir tahun diperkirakan bisa mencapai Rp2,9 triliun hingga Rp 3 triliun," ujar Nofry.

Hingga Oktober 2022, Bank BTN meraih laba bersih Rp2,49 triliun melesat 44,43 persen dibandingkan Oktober 2021 yang tercatat Rp1,72 triliun. Dari Laporan Keuangan Bulanan Bank BTN yang dikutip Selasa, 29 November 2022, pencapaian tersebut ditopang oleh pertumbuhan pendapatan baik dari bunga maupun pendapatan berbasis komisi (fee based income).

Pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) BBTN melesat 29,81persen secara tahunan (year-on-year/yoy) menjadi Rp12,66 triliun. Sedangkan DPK BTN per Oktober 2022 meningkat 1,92persen yoy menjadi Rp314,65 triliun. Hal ini mencerminkan adanya perbaikan struktur DPK sehingga biaya dana bisa ditekan.